بیمه مسئولیت یکی از مهم‌ترین انواع بیمه در ایران و جهان است که برای پوشش خسارات جانی و مالی ناشی از فعالیت افراد و کسب‌وکارها استفاده می‌شود.
در سال‌های اخیر، با افزایش پروژه‌های ساختمانی، صنعتی و تجاری، نیاز به استعلام بیمه مسئولیت و اطمینان از صحت و اعتبار بیمه‌نامه بیش از گذشته احساس می‌شود. بسیاری از کارفرمایان، پیمانکاران، صاحبان تجهیزات صنعتی مانند بالابر، و حتی افراد عادی، قبل از شروع فعالیت، باید از وضعیت بیمه مسئولیت خود یا طرف مقابل مطلع باشند.
در این مقاله، هر آنچه لازم است درباره استعلام بیمه مسئولیت بدانید را بررسی می‌کنیم؛ از روش‌های استعلام، نکات مهم بررسی بیمه‌نامه، انواع پوشش‌ها تا خطر بیمه‌نامه‌های جعلی. در پایان نیز به موضوع بیمه مسئولیت بالابر و اعتبار بیمه در محصولات کلایر اشاره خواهیم کرد.
بیمه مسئولیت چیست و چرا اهمیت دارد؟
بیمه مسئولیت قراردادی است که طی آن شرکت بیمه تعهد می‌دهد خسارات جانی یا مالی وارد شده به اشخاص ثالث را که به‌دلیل فعل یا ترک فعل بیمه‌گذار به وجود آمده، جبران کند. این بیمه در ده‌ها حوزه مختلف کاربرد دارد:
- مسئولیت کارفرما در برابر کارکنان
- مسئولیت پیمانکاران در پروژه‌های عمرانی
- مسئولیت تولیدکنندگان در برابر مصرف‌کنندگان
- مسئولیت حرفه‌ای (پزشکان، مهندسان، وکلا و…)
- مسئولیت ناشی از نگهداری تجهیزات (مانند بیمه مسئولیت بالابر)
با توجه به گستردگی کاربرد آن، استعلام بیمه مسئولیت برای جلوگیری از خسارات مالی سنگین یا مشکلات حقوقی، امری ضروری است.
چرا استعلام بیمه مسئولیت مهم است؟
استعلام بیمه مسئولیت کمک می‌کند :
- از اعتبار شرکت صادرکننده بیمه‌نامه مطمئن شوید.
- بفهمید که بیمه‌نامه فعال است یا منقضی شده.
- از میزان پوشش‌ها، سقف تعهدات و کلوزهای اضافه آگاه شوید.
- از بیمه‌نامه‌های تقلبی یا غیرقانونی دور بمانید.
- قبل از شروع یک همکاری، از مسئولیت‌های حقوقی جلوگیری کنید.
بسیاری از کارفرمایان یا خریداران تجهیزات صنعتی زمانی دچار مشکل می‌شوند که بعد از وقوع حادثه متوجه می‌شوند بیمه‌نامه طرف مقابل یا تجهیزاتشان اعتبار نداشته یا اصلاً وجود خارجی ندارد.
روش‌های استعلام بیمه مسئولیت
در حال حاضر چند روش معتبر برای استعلام بیمه مسئولیت از شرکت‌های بیمه و سامانه‌های رسمی وجود دارد.
-
استعلام از سامانه سنهاب بیمه مرکزی
سامانه سنهاب (سامانه یکپارچه نظارت و هدایت الکترونیک بیمه کشور) معتبرترین مرجع رسمی برای استعلام اصالت بیمه‌نامه است.
چگونه استعلام بگیریم؟
- وارد بخش استعلام اصالت بیمه‌نامه شوید.
- شماره بیمه‌نامه، کد ملی بیمه‌گذار یا شناسه یکتای بیمه‌نامه را وارد کنید.
- اطلاعات بیمه‌نامه شامل شرکت صادرکننده، تاریخ اعتبار، نوع بیمه و… نمایش داده می‌شود.
مزیت : سریع، رسمی و قابل استناد در مراجع قانونی
توجه : برخی بیمه‌نامه‌های قدیمی هنوز در سنهاب ثبت نشده‌اند، اما اغلب شرکت‌ها به طور کامل به این سامانه متصل هستند.
-
استعلام مستقیم از شرکت بیمه صادرکننده
اگر شماره بیمه‌نامه و مشخصات بیمه‌گذار را داشته باشید، می‌توانید :
- از سامانه‌ی استعلام شرکت بیمه
- تماس با شعبه صادرکننده
- مراجعه حضوری
اعتبار بیمه‌نامه را بررسی کنید. بسیاری از شرکت‌ها امکان ارسال پیامک یا استعلام آنلاین دارند.
-
استعلام از نماینده معتبر
اگر بیمه‌نامه از یک نماینده صادر شده است، می‌توانید با تماس با همان نماینده وضعیت بیمه‌نامه را بررسی کنید.
توجه کنید :
در برخی موارد، بیمه‌نامه‌های تقلبی توسط افراد غیرمجاز چاپ و مهر می‌شوند. بنابراین فقط نمایندگان رسمی قابل اعتماد هستند.
-
استعلام از روی QR Code یا شناسه یکتا
بسیاری از بیمه‌نامه‌های جدید دارای QR Code هستند. با اسکن آن، اطلاعات بیمه‌نامه مستقیماً از سامانه اصلی شرکت بیمه نمایش داده می‌شود.
در استعلام بیمه مسئولیت به چه مواردی دقت کنیم؟
برای اینکه مطمئن شوید بیمه‌نامه معتبر و قابل استناد است، هنگام استعلام به نکات زیر توجه کنید :
-
تاریخ شروع و پایان بیمه‌نامه
بیمه‌نامه باید در روز استعلام فعال باشد. حتی یک روز انقضا یعنی بیمه هیچ تعهدی ندارد.
-
نوع بیمه مسئولیت
مثلاً :
- مسئولیت کارفرما
- مسئولیت پیمانکار
- مسئولیت ناشی از نگهداری و بهره‌برداری تجهیزات
- مسئولیت حرفه‌ای
هر کدام پوشش‌های متفاوتی دارند.
-
سقف تعهدات بیمه مسئولیت
این بخش نشان می‌دهد شرکت بیمه تا چه مبلغی خسارت را پرداخت می‌کند. تعهدات پایین ممکن است در حوادث واقعی کافی نباشد.
-
کلوزها (پوشش‌های اضافه)
اگر بیمه‌نامه شامل خطرات اضافی باشد باید ذکر شده باشد، مانند :
- پوشش حوادث خارج از کارگاه
- پوشش مسئولیت در قبال اشخاص ثالث
- پوشش نقص عضو و دیه کامل
- پوشش تجهیزات خاص مثل بالابر
-
صحت مهر، امضا و کد نمایندگی
در بیمه‌نامه‌های چاپی بسیار مهم است.
انواع بیمه مسئولیت و نحوه استعلام هرکدام
-
بیمه مسئولیت کارفرما در برابر کارکنان
برای کارگاه‌های صنعتی، پروژه‌های ساختمانی و کارگاه‌های تولیدی.
در استعلام باید مشخص شود :
- تعداد کارکنان
- نوع فعالیت
- سقف دیه
- پوشش کار در ارتفاع یا کار با ماشین‌آلات
-
بیمه مسئولیت پیمانکاران
برای پروژه‌های عمرانی و صنعتی، مخصوصاً زمانی که چند پیمانکار همزمان حضور دارند. در استعلام این نوع بیمه‌نامه حتماً بررسی کنید :
- کارفرما چه کسی است ؟
- موضوع پیمان چیست ؟
- محدوده جغرافیایی پروژه کجاست ؟
- پوشش مسئولیت در قبال اشخاص ثالث چطور است ؟
-
بیمه مسئولیت ناشی از نگهداری تجهیزات
این نوع بیمه برای تجهیزاتی مانند :
- بالابر
- لیفتراک
- جرثقیل
- سایر پلتفرم‌های کار در ارتفاع
بسیار مهم است و در زمان استفاده باید از اعتبار بیمه‌نامه مطمئن شوید.
-
بیمه مسئولیت مشاغل
پزشکان، مهندسان، وکلا و… از این بیمه استفاده می‌کنند. در استعلام باید نوع تخصص و سقف پوشش را بررسی کنید.
استعلام بیمه مسئولیت برای بالابرها و تجهیزات کار در ارتفاع
یکی از موارد مهم استعلام بیمه مسئولیت، مربوط به بالابرها است. به دلیل ریسک بالای کار در ارتفاع، بیمه مسئولیت بالابر باید :
- فعال
- معتبر
- دارای پوشش جانی کامل
- دارای شماره سریال اختصاصی تجهیزات
باشد.
هرگونه نقص در بیمه‌نامه ممکن است در زمان حادثه خسارات سنگینی برای کارفرما و مالک دستگاه ایجاد کند. به همین دلیل، بسیاری از شرکت‌ها هنگام خرید بالابر، ابتدا استعلام بیمه مسئولیت بالابر را از شرکت سازنده درخواست می‌کنند.
مراقب بیمه‌های تقلبی باشید!
متأسفانه در سال‌های اخیر برخی شرکت‌ها یا فروشندگان نامعتبر، به‌صورت غیرواقعی و غیرقانونی ادعا می‌کنند :
- بیمه مسئولیت ۵ ساله
- بیمه مسئولیت ۱۰ ساله
- بیمه مادام‌العمر
درحالی‌که چنین بیمه‌ای در ایران وجود ندارد.
چرا چنین ادعاهایی دروغ است؟
- تمامی بیمه‌نامه‌های مسئولیت در ایران حداکثر یک‌ساله یا نهایت دو ساله صادر می‌شوند.
- بیمه مسئولیت نیاز به تمدید سالانه دارد.
- نرخ دیه هر سال تغییر می‌کند، بنابراین صدور بیمه چندساله غیرممکن است.
- بیمه مرکزی چنین مجوزی صادر نکرده است.
اگر شرکتی چنین ادعایی کند، احتمال بسیار زیاد دارد که بیمه جعلی یا بدون اعتبار ارائه دهد.
چگونه تشخیص دهیم بیمه‌نامه جعلی است؟
- عدم وجود بیمه‌نامه در سامانه سنهاب
- عدم وجود امضا و مهر معتبر
- ادعاهای غیرواقعی مثل بیمه ۵ یا ۱۰ ساله
- قیمت بسیار پایین و غیرمنطقی
- صادر شدن از افراد غیرنماینده
در صورت مشاهده چنین مواردی، از معامله خودداری کنید.
بیمه مسئولیت بالابر در کلایر
کلایر به‌عنوان یکی از تولیدکنندگان معتبر بالابرهای هیدرولیکی، سیار و صنعتی در ایران، همواره بر کیفیت ساخت و ایمنی محصولات خود تأکید داشته است. به همین دلیل تمامی بالابرهای تولیدی کلایر به‌صورت استاندارد با بیمه مسئولیت معتبر ارائه می‌شوند.
بیمه مسئولیت کلایر چه ویژگی‌هایی دارد؟
- ۲ سال بیمه مسئولیت کامل
- تحت پوشش یک شرکت بیمه معتبر
- صدور رسمی و قابل استعلام در سامانه‌های بیمه
- پوشش جبران خسارات جانی در صورت بروز حادثه
- بیمه اختصاصی برای هر دستگاه با شماره سریال اختصاصی
این موضوع باعث می‌شود خریداران محصولات کلایر با خیال راحت از دستگاه‌های بالابر در پروژه‌های ساختمانی، صنعتی و تجاری استفاده کنند.
در این مقاله به‌صورت کامل درباره استعلام بیمه مسئولیت، روش‌های بررسی اصالت بیمه‌نامه، نکات مهم هنگام بررسی بیمه، انواع بیمه مسئولیت، خطر بیمه‌های جعلی و اهمیت بیمه مسئولیت برای بالابرها صحبت کردیم. مهم‌ترین نکته این است که استعلام بیمه مسئولیت باید قبل از شروع هر فعالیت یا خرید تجهیزات انجام شود تا از مشکلات حقوقی و مالی جلوگیری شود.
در پایان، اگر قصد خرید بالابر دارید، کلایر تمام محصولات خود را با ۲ سال بیمه مسئولیت معتبر ارائه می‌دهد تا خیال شما از بابت ایمنی و اعتبار بیمه‌نامه راحت باشد. جهت کسب اطلاعات بیشتر حتما با کارشناسان کلایر تماس بگیرید.
پیشنهاد میکنم بخوانید 
